WASHINGTON — La Corporación Federal de Seguros de Depósitos sugirió el lunes que el Congreso considere expandir sus poderes regulatorios para respaldar ciertos depósitos.
FDIC Japón Una corrida en Silicon Valley Bank ayudó a sembrar su colapso el mismo día en que planeaba hacerse cargo y vender First Republic Bank a Morgan.
En este momento, la FDIC solo asegura depósitos bancarios hasta $250,000. Esto ha dejado a los bancos con una gran parte de los depósitos no asegurados, en particular los bancos pequeños y medianos, vulnerables a las corridas. La FDIC estima que los bancos tenían $ 7,7 billones en depósitos no asegurados a fines del año pasado, alrededor del 43 por ciento del total de depósitos en los Estados Unidos.
«Si bien la mayoría de las cuentas de depósito permanecen por debajo de los límites del seguro de depósitos, el informe destaca que el crecimiento de los depósitos no asegurados ha aumentado la exposición del sistema bancario a los movimientos bancarios», dijo el presidente de la FDIC, Martin Grunberg, en un comunicado. Informe. «Grandes concentraciones de depósitos no asegurados aumentan el potencial de corridas bancarias y pueden amenazar la estabilidad financiera».
Los temores sobre la estabilidad del sistema bancario han llevado a un éxodo de depósitos de los bancos regionales más pequeños a los bancos más grandes en las últimas semanas, con clientes nerviosos que transfieren su dinero a bancos considerados «demasiado grandes para quebrar».
Algunos miembros del Congreso están buscando formas de aumentar los límites de depósito en un esfuerzo por evitar que los depositantes saquen su dinero de las pequeñas instituciones en el centro de la reciente turbulencia bancaria.
Funcionarios de la FDIC admitieron el lunes que las corridas bancarias los sorprendieron. Como parte de una revisión de lo sucedido, el regulador está estudiando formas de mejorar el sistema. Su informe analizó la posibilidad de aumentar el límite de seguro existente; Ampliar el seguro de depósito para que sea ilimitado; y desarrollar un enfoque más específico que brinde mayores niveles de seguro de depósito para cuentas comerciales utilizadas para el procesamiento de nómina.
La FDIC expresó su preocupación de que expandir ampliamente el seguro de depósitos podría crear problemas de «riesgo moral», lo que significa que los bancos estarían protegidos de las consecuencias de realizar inversiones riesgosas. Prefiere brindar más protección para las cuentas corrientes comerciales porque esos fondos generalmente se usan para pagar a los empleados en lugar de inversiones.
«Aumentar la cobertura para grandes cuentas de depósito con altas necesidades de liquidez reduciría o eliminaría la necesidad de que los depositantes de dichas cuentas retiren su dinero por temor a la seguridad de sus depósitos y la continuidad de sus operaciones», dijo la FDIC en su comunicado. «Esto tendría beneficios para la estabilidad financiera».
El regulador reconoció que dicho sistema podría introducir una nueva complejidad y que los funcionarios tendrían que decidir cómo diferenciar entre los diferentes tipos de cuentas y evitar que los inversores encuentren formas de obtener más protección.
Durante la crisis financiera de 2008 y la recesión pandémica de 2020, los legisladores aprobaron un programa de garantía temporal para cuentas comerciales similar al propuesto por la FDIC el lunes.
La FDIC no ha recomendado qué tan alto debe establecerse el nuevo límite de seguro, y los funcionarios dijeron que se necesitaría una legislación del Congreso para cambiar el sistema actual.
